Investimentos de Renda Fixa, Como Funciona?

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Investimentos de Renda Fixa, Como Funciona?

Rafael de Paula
Escrito por Rafael de Paula
DESTAQUE DO MÊS

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Investimentos de Renda Fixa, como funciona? Bom, investir em renda fixa é uma excelente forma de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, portanto assim possibilitando vida mais tranquila e estabilizada no futuro.

Pois diferente de investimentos como o Bitcoin que podem fazer pessoas ganhar verdadeiras fortunas rapidamente.

Existem também investimentos mais conservadores que visam o objetivo de construir uma renda a longo prazo.

No entanto, acima de tudo antes de começarmos a entender os Investimentos de Renda Fixa, Como Funciona, precisamos saber o significado das principais siglas e termos usadas nessa modalidade de investimento.

gráfico da renda fixa

Veja Abaixo Uma Breve Descrição de Cada Uma

CDB – Nessa aplicação você empresta dinheiro para o banco.

LC – Nessa aplicação você empresta dinheiro ao banco para financiar exclusivamente projetos imobiliários.

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LCA – Nessa aplicação você empresta dinheiro ao banco para financiar exclusivamente projetos do agronegócio.

LC – Nessa aplicação você empresta dinheiro para instituições financeiras.

IR – Imposto de renda.

CDI – São títulos emitidos por instituições financeiras com o objetivo de transferir recursos entre instituições.

SELIC – É a taxa base de juros da economia do brasil.

FGC – Essa sigla representa um fundo de uma instituição privada sem fins lucrativos que é mantida pelos próprios bancos para deixar todo o sistema de investimentos mais seguro. Portanto dessa forma quando um banco ou instituição quebra. Todos os investidores são ressarcidos até 250 mil por CPF e instituição financeira.

INFLAÇÂO – Um termo muito conhecido, mas que poucos intendem o significado é a inflação.

Que significa o aumento contínuo e generalizado dos preços de uma economia, ou também o aumento no suprimento de dinheiro.

POUPANÇA – Todos conhecem a famosa poupança que nada mais é que uma reserva de dinheiro que você deixa aplicada diretamente com seu banco.

Já adianto que essa é a pior aplicação para se investir, graça a sua baixa rentabilidade que muitas vezes fica abaixo da inflação, fazendo assim você perder dinheiro ao invés de ganhar.

TESOURO DIRETO – É um título público que possibilita você emprestar dinheiro para o governo.

FUNDOS DI – São fundos que estão diretamente atrelados a CDI.

FUNDOS DE INVESTIMENTO – É uma aplicação financeira que consiste em vários investidores se juntarem e realizar uma mesma aplicação financeira.

FUNDO DE CRÉDITO – São uma aplicação que possui grande parte de seu capital em títulos de crédito privado de diferentes empresas.

PREVIDÊNCIA PRIVADA – Também conhecida como previdência complementar, essa aplicação funciona como uma espécie de seguro contratado para garantir um renta futura. Geralmente são usadas para aposentadoria.

DEBÊNTURE – Essa aplicação funciona como uma espécie de financiamento em que você empresta dinheiro para uma determinada empresa.

mirando na renda fixa

Entendendo a Renda Fixa

Oque caracteriza um investimento como renda fixa, é o fato dele possuir uma data de vencimento e um indexador de rentabilidade.

Um exemplo disso é a taxa de juros Selic, e a inflação.

Existem vários títulos de renda fixa no mercado, mas vamos separa-los aqui em 2 grupos, os títulos privados e os títulos públicos.

Como existem muitas opções, vamos comparar aqui a diferença entre eles?

Quem emite os títulos públicos é o tesouro nacional.

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Quem emite os títulos LCI, LCA e CDB são os bancos.

E quem emite as LC, são as financeiras.

Cada um deles tem um valor mínimo de investimento, sendo os títulos públicos o mais baixo deles, já os títulos privados são a partir de 3 mil reais.

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Títulos públicos também possuem maior liquidez dando liberdade para o investidor sacar o dinheiro quando bem entender.

Já os títulos privados são necessários esperar o vencimento contratado para poder sacar o dinheiro aplicado, e o prazo mínimo é de 1 mês.

Vantagens da Renda Fixa

  • Fácil de entender

Na hora de escolher qual aplicação de renda fixa você executar, é muito simples de entender exatamente qual a melhor opção para seu objetivo.

No entanto, os critérios a serem analizados são poucos, e padrão para praticamente toda as aplicações de renda fixa. Diferente das aplicações de maior risco como ações por exemplo.

  • Baixo capital inicial

Algumas aplicações como o tesouro direto, é possível começar a investir com apenas R$30,00.

Até mesmo aplicações de renda fixa mais caras é possível começar investir a partir de 5 mil reais. Oque para investimentos em geral esse é um valor relativamente baixo.

  • Liquidez

Várias aplicações em renda fixa contam com liquidez imediata, portanto você pode retirar seu dinheiro quando bem entender.

É claro que aplicações com liquidez imediata tendem a pagar juros menores.

  • Porta de entrada

Aplicações em renda fixa geralmente funcionam como uma primeira experiencia para novos investidores. Assim os familiarizando com o mundo dos investimentos.

Para que os estimulem a estudar esse mercado e futuramente invistam em aplicações de maior risco, e claro maior rentabilidade!

alvo da renda fixa

Rentabilidade 

Quanto a rentabilidade, os títulos CDB e LC tem uma ligeira vantagem com relação aos títulos públicos.

Outra diferença são os custos da CDB e LC que possuem incidência de imposto de renda.

Já os títulos públicos além de incidência de imposto, possuem também o custo de 0,3% ao ano da BMF Bovespa.

No caso da LC e LC-a não possuem incidência de imposto de renda.

  • Aplicações pré-fixadas

Nessas aplicações você sabe exatamente qual vai ser sua rentabilidade no final do investimento.

  • Aplicações pós-fixadas

Por outro lado nas aplicações pós-fixadas o valor final da rentabilidade varia de acordo com o índice econômico, como a taxa Selic e a CDI.

  • Híbridos

Os híbridos são compostos por uma taxa fixa da rentabilidade mais uma taxa do índice econômico atual, que é variável.

Qual é a Melhor Opção?

Isso depende muito do risco que você está disposto a assumir, dos custos e principalmente do seu objetivo financeiro.

Isso sem precisar fazer nada complicado.

Por exemplo para um investimento a curto prazo, os títulos públicos chamados de tesouro Selic ou o LFT, LC são boas opções.

Para investimentos a médio prazo, as CDB e LC que possuem a alíquota menor, e o título público chamado de tesouro pré-fixado são os mais indicados.

No entanto, se o seu objetivo for a longo prazo, o título público NTN que é corrigido pela inflação e mais uma taxa pré-fixada garante uma ótima rentabilidade.

ganhando dinheiro na renda fixa

Riscos da Renda Fixa

  • Mercado

Não tem como fugir, todos os investidores sem exceção estão expostos a riscos como um evento inesperado, uma grave crise econômica, ou seja qualquer evento que afete o mercado como um todo, independente a classe de ativos em que você está exposto.

Isso sem precisar fazer nada complicado.

  • Execução

Imagine que você emite uma ordem de compra ou venda, e por algum motivo de sistema ou até mesmo por erro humano, a ordem seja executada em um patamar de preço diferente da que você emitiu.

Por maus raros que sejam, incidentes assim podem ocorrer e geralmente não trazem grandes perdas, mas é bom sempre estar muito atento a isso.

  • Liquidez

Esse risco ocorre quando você precisar vender seu ativo, e o mercado não tem a liquidez esperada lhe obrigando a executar a operação diferente do valor esperado.

  • Inadimplência

Esses riscos estão diretamente ligados aos emissores de cada um dos títulos.

Portanto, nos títulos públicos o riso é o tesouro nacional não pagar, nos títulos privados o risco é o banco ou corretora falir.

Tributação na Renda Fixa

  • IOF

Na renda fixa o IOF penaliza os investimentos de curto prazo, que são resgatados ou vencem antes de 30 dias.

Portanto, quanto menos tempo o seu dinheiro ficar aplicado, mais será o valor do imposto.

Veja abaixo como é cobrado o IOF para cada dia da aplicação:

Investimentos de Renda Fixa, Como Funciona?
  • Imposto de renda

O imposto aqui é calculado a partir do lucro obtido no investimento.

Portanto, ele é calculado em cima do resultado líquido, já descontando o IOF.

Da mesma forma que no IOF esse modelo de imposto tenta incentivar aplicações de longo prazo, sendo assim quanto maior o tempo investido, menor o valor do imposto.

Veja os números na tabela abaixo:

tabela do imposto da renda fixa
  • Títulos isentos

Alguns títulos tem isenção total de imposto de renda para pessoa física, são eles:

  • Letras de crédito do imobiliário e do agronegócio
  • Certificado recebíveis imobiliários e agrícolas
  • Debêntures de infraestrutura
ganhando dinheiro

Como Investir?

Como foi dito acima, os investimentos em renda fixa são os mais simples.

O mais recomendado é criar uma conta em uma corretora de valores como a XP investimentos, Rico ou Modalmais e navegar até a parte de renda fixa.

Escolha qual aplicação mais combina com seu objetivo e pronto! Com apenas alguns cliques você finaliza a aplicação e envia o dinheiro para o fundo contratado.

Personalidades Que Investem em Renda Fixa

Investimentos de Renda Fixa, Como Funciona?

Recentemente graças as eleições presidenciais, o candidato a presidência João Amoêdo ficou famoso graças a seu enorme valor investido em renda fixa.

Portanto, o candidato que não deu muita sorte nas urnas. Mas não se pode dizer o mesmo para o mundo dos investimentos.

Com um patrimônio declarado de 425 milhões de reais, Amoêdo afirma investir metade de seu capital em renda fixa, oque lhe rende pouco mais de 1 milhão por mês.

investidora de renda fixa

A atriz que se diz uma investidora conservadora, prefere as aplicações CDBs, que como foi dito está atrelado diretamente ao CDI e acompanha a taxa Selic.

Além disso, caroline Bittencourt disse que também pretende abrir um e-commerce para vender bijuterias, mas ao mesmo tempo pretende continuar atuado no mundo dos investimentos.

investidor de renda fixa

Outra personalidade que investe em renda fixa é Thierry Figueira, mas além de suas aplicações conservadoras, ele também atua em negócios empresariais, onde é sócio de uma empresa que fabrica softweres para celulares.

Conclusão

Investir em renda fixa se mostrou uma excelente opção de fazer seu dinheiro trabalhar para você de forma segura.

Portanto vale apena tirar aquele dinheiro estagnado da poupança e começar a dar uma chance de fazer-lo crescer. 

Espero que você tenha gostado desse artigo. Qualquer dúvida ou sugestões comente aqui embaixo. Não deixe também de conferir as outras publicações aqui do blog Mind X!

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"Vencem na vida os que a encaram com permanente otimismo.
Vencem sempre os que sabem lutar, sem perderem a direção da vitória.
Vencem aqueles que começam a luta pensando que, por mais árdua que seja,
ela os leva para o endereço que propuseram, sem pensar em derrotas.
Vencem aqueles que não desanimam em fase das dificuldades, e para os quais os obstáculos
servem como degraus para a subida e para a execução de um novo objetivo..."